Vay nợ, nên hay không? Vay bao nhiêu là đủ?
Mở rộng ra từ vụ vay mua trả góp, nhiều bác muốn vay mở rộng kinh doanh. Các doanh nghiệp thì vay (trái phiếu) hoặc huy động (cổ phiếu).
Các bác cứ bảo cắm sổ đỏ đi vay, đâu dễ thế
Trong tài chính, có 1 khái niệm gọi là tài sản. Tài sản = nợ + vốn chủ sở hữu hoặc Asset = Debt + Equity.
Rồi. Tại sao phải vay? Thiếu vốn thì vay. Tăng leverage (đòn bẩy tài chính). Ví dụ nhé
Bạn có 10 đồng, giả sử đầu tư kinh doanh lãi 1 đồng, tức là 10%
Nhưng nếu bạn vay 10 đồng nữa, lãi 2 đồng, tức là 10%? Không, là 20% (2 đồng trên 10 đồng đó)
Tức là với nguồn vốn 10 đồng, nợ 10 đồng thì bạn đã kiếm được 20% trong cùng 1 khoảng thời gian. Thường thì các doanh nghiệp lớn vẫn vay tậm chí gấp đôi vốn chứ không phải bằng với vốn.
Tuy nhiên chúng ta là cá nhân, và không nên để việc nợ nó đè lên chi tiêu, vì nợ có lãi mà. Trong trường hợp lỗ thì sao? Tất nhiên là trừ thẳng vào vốn gốc của mình để trả nợ rồi. Cái việc giảm giá nó kinh khủng lắm.
Ở topic mua nhà trả góp, mình có đưa ra 2 công thức:
1. Giá trị căn nhà = giá trị trả ngay + 3 lần tổng thu nhập năm
2. Chi phí trả lãi không vượt quá 40% thu nhập tháng (20% chi phí nhà cửa + 20% lãi vay)
(yên tâm là công thức trên có tính toán cả không phải bịa ra là được đâu)
Thì với đi vay đầu tư cũng vậy thôi. Ngân hàng hoặc tổ chức sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh và kế hoạch trả nợ của thím để cho vay, và số tiền cho vay không quá 70% giá trị tài sản đảm bảo, hoặc 3 lần thu nhập bình quân tháng. Ở ngoài có topic bạn nào đấy thu nhập 9 triệu vay 100 triệu, có làm mút chỉ 10 năm thì vẫn chỉ đủ tiền trả lãi mà thôi
(lãi 15% trên dư nợ giảm dần + gốc = 2 triệu / tháng)
Vậy, vay bao nhiêu là đủ? Cứ cái công thức trên mình tính ra thôi. Giả sử căn nhà của bạn đem ra thế chấp có giá 2 tỷ, được định giá là 1 tỷ rưỡi thì bạn được vay tối đa 1 tỷ. Thu nhập hàng tháng của bạn là 30tr thì chi phí lãi vay + gốc tối đa là 12 tr (40%)
Khi đó, nếu bạn vay 1 tỷ 10 năm, dư nợ giảm dần và lãi suất lý tưởng 12% thì mỗi tháng bạn phải trả từ 18tr => loại.
Hoặc kéo dài thời gian ra (lãi vay tăng lên nhiều lắm), hoặc giảm số tiền vay xuống, khoảng 700 tr là được.
Còn nếu bạn có máu liều thì bất chấp thôi. 1 nhà ăn 3 nhà hoặc ra đê
Mở rộng ra từ vụ vay mua trả góp, nhiều bác muốn vay mở rộng kinh doanh. Các doanh nghiệp thì vay (trái phiếu) hoặc huy động (cổ phiếu).
Các bác cứ bảo cắm sổ đỏ đi vay, đâu dễ thế
Trong tài chính, có 1 khái niệm gọi là tài sản. Tài sản = nợ + vốn chủ sở hữu hoặc Asset = Debt + Equity.
Rồi. Tại sao phải vay? Thiếu vốn thì vay. Tăng leverage (đòn bẩy tài chính). Ví dụ nhé
Bạn có 10 đồng, giả sử đầu tư kinh doanh lãi 1 đồng, tức là 10%
Nhưng nếu bạn vay 10 đồng nữa, lãi 2 đồng, tức là 10%? Không, là 20% (2 đồng trên 10 đồng đó)
Tức là với nguồn vốn 10 đồng, nợ 10 đồng thì bạn đã kiếm được 20% trong cùng 1 khoảng thời gian. Thường thì các doanh nghiệp lớn vẫn vay tậm chí gấp đôi vốn chứ không phải bằng với vốn.
Tuy nhiên chúng ta là cá nhân, và không nên để việc nợ nó đè lên chi tiêu, vì nợ có lãi mà. Trong trường hợp lỗ thì sao? Tất nhiên là trừ thẳng vào vốn gốc của mình để trả nợ rồi. Cái việc giảm giá nó kinh khủng lắm.
Ở topic mua nhà trả góp, mình có đưa ra 2 công thức:
1. Giá trị căn nhà = giá trị trả ngay + 3 lần tổng thu nhập năm
2. Chi phí trả lãi không vượt quá 40% thu nhập tháng (20% chi phí nhà cửa + 20% lãi vay)
(yên tâm là công thức trên có tính toán cả không phải bịa ra là được đâu)
Thì với đi vay đầu tư cũng vậy thôi. Ngân hàng hoặc tổ chức sẽ căn cứ vào tình hình kinh doanh và kế hoạch trả nợ của thím để cho vay, và số tiền cho vay không quá 70% giá trị tài sản đảm bảo, hoặc 3 lần thu nhập bình quân tháng. Ở ngoài có topic bạn nào đấy thu nhập 9 triệu vay 100 triệu, có làm mút chỉ 10 năm thì vẫn chỉ đủ tiền trả lãi mà thôi
Vậy, vay bao nhiêu là đủ? Cứ cái công thức trên mình tính ra thôi. Giả sử căn nhà của bạn đem ra thế chấp có giá 2 tỷ, được định giá là 1 tỷ rưỡi thì bạn được vay tối đa 1 tỷ. Thu nhập hàng tháng của bạn là 30tr thì chi phí lãi vay + gốc tối đa là 12 tr (40%)
Khi đó, nếu bạn vay 1 tỷ 10 năm, dư nợ giảm dần và lãi suất lý tưởng 12% thì mỗi tháng bạn phải trả từ 18tr => loại.
Hoặc kéo dài thời gian ra (lãi vay tăng lên nhiều lắm), hoặc giảm số tiền vay xuống, khoảng 700 tr là được.
Còn nếu bạn có máu liều thì bất chấp thôi. 1 nhà ăn 3 nhà hoặc ra đê
