Bên trên mình cũng có quote hỏi thớt mà thớt chưa trả lời. Theo ý kiến không chuyên của mình. Điểm khác của bảo hiểm so với Đầu Tư ăn lãi (Ngân Hàng,....) đó là: Tham gia bảo hiểm nếu đang đóng tiền mà tự nhiên gặp sự cố, thì cho dù mới đóng được 1 ít, nhưng vận nhận được FULL tiền (theo các điều khoản trong hợp đồng). Khi đó tất nhiên là bảo hiểm bị lỗ, cái này là rủi ro, bọn bảo hiểm đã tính toán hết rồi, nên ko cần lo cho c.ty bảo hiểmdainam223 said:mua bảo hiểm nt chi vậy pác, em đang đọc hđ bh của prudential đây, tính đi hủy trong 21 ngày vì chả thấy lợi ích mẹ gì :adore:
Mức lãi suất của bảo hiểm, chắc chắn là không được cao như đầu tư.
VD :
* Anh BH tham gia bảo hiểm, Tháng đóng 1tr, đóng đủ 10 năm thì thôi, ko cần đóng nữa. Có rủi ro thì anh BH sẽ nhận được 500tr
Mới đóng được 50tr, anh BH gặp xự cố. Gia đình nhận được bảo hiểm. Deal này anh BH lời.
* Anh DT không tham gia bảo hiểm, mà lấy 1tr mỗi tháng đó đầu tư lãi suất X%/năm.
Mới được 1 năm anh DT lăn quay ra, tiền đầu tư cũng chả được bao nhiêu. Gia đình lâm vào khó khăn. Deal này anh DT lỗ
Mặt khác trong vòng 5 năm, với lãi suất kép X%. tài khoản của anh DT lên tới 500tr. Tức là bằng số tiền mong muốn của anh BH, nhưng chỉ bằng nửa số thời gian. Trong lúc đó anh BH vẫn hàng tháng đóng tiền cho công ty bảo hiểm.
(con số chỉ mang tính minh họa, muốn biết chính xác phải lấy công thức ra tính)
Kết luận: Với 1tr mỗi tháng bỏ ra, sẽ tốn 1 khoảng thời gian T, để nó đủ thành cái mục tiêu chúng ta mong muốn.
Nếu chết sớm hơn T, thì nên mua bảo hiểm.
Nếu không có rủi ro, thì nên tự đầu tư.
Cá nhân mình, thì mình không thích bảo hiểm, vì mình nghĩ bảo hiểm chỉ phù hợp với các gia đình quá khít về tài chính. Chứ nếu bạn đã có sẵn 1 khoản tiền tiết kiệm kha khá, thì khi bạn chết gia đinh cũng lấy số tiền đó ra sử dụng thôi. Với lại xác suất bên bảo hiểm cũng tính rồi. Xui xui thì chuyện rủi ro mới xảy ra, chứ bình thường thì cũng không sao :byebye: Lợi nhuận đúng với phần đông mọi người vẫn là: Đầu Tư > Bảo Hiểm > Tiêu sản